当社は、地元密着型の企業としてお客様からより信頼され選ばれ続ける保険代理店になるべく、「お客様本位の業務運営」を実現するための方針を新たに策定し、ここに公表いたします。ここに掲げる方針に沿って業務運営を行い、高い専門性と倫理観をもった金融事業者として誠実に業務に取り組みます。
また、お客様のベストパートナー≪かかりつけの保険代理店≫として、お客様の生活・経営を守ることに寄与できるよう、様々な変化に柔軟に対応し永久性のあるサービスを提供してまいります。
【方針1】お客様の最善の利益の追求
当社は、「いざという時に真にお客様に安心をお届けできる存在」であることが何よりも重要であると考えております。お客様一人ひとりに最適な商品・サービスをご提供することで、お客様にとって最善の利益を図れるよう努めてまいります。そして、このような活動を通じて、安定した顧客基盤と収益確保により地域社会での盤石な経営基盤を築いてまいります。
- 〈具体的取組〉
- ・商品提案にあたっては、丁寧なヒアリングと適切な情報提供によるコンサルティングを行います。
- ・社員一人ひとりが金融のプロフェッショナルとして、知識向上のための研鑽に励みます。
- ・お客様の幅広いニーズにお応えできるよう、資産形成に関するセミナーを開催いたします。
【方針2】利益相反の適切な管理
当社は、損害保険についてはあいおいニッセイ同和損害保険の専属代理店ですが、生命保険については三井住友海上あいおい生命とメットライフ生命の２社の商品を扱う乗合代理店です。
生命保険に関しては、当社が掲げる推奨販売方針により販売する商品をあらかじめ明確に選定しておりますので、代理店手数料の多少によって提案する商品が変わることはありません。当該方針に沿った提案活動を遵守し、決してお客様と当社の利益が相反する状況が発生しないよう指導・管理を行います。
- 〈具体的取組〉
- ・販売商品によって社内における成績評価に違いが生じないようにいたします。
- ・推奨販売方針に沿った提案がされるよう、社内会議等で確認を行います。また、新しい商品や特約が発売された際には、随時議論・検討を行い、販売方針を統一化いたします。
【方針3】手数料等の明確化
当社は、保険料の他に、将来的にお客様が負担される可能性がある諸費用や手数料がある場合は、それらについてわかりやすくご説明いたします。
- 〈具体的取組〉
- ・外貨建て生命保険においては、多くの場合、お客様がお支払いいただく保険料の中にすでに諸費用が組み込まれております。契約時に明らかになっているそうした費用等の説明に加え、将来負担するかもしれない費用（外国通貨への交換の際に発生する為替手数料など）についても丁寧にご説明いたします。
【方針4】重要な情報のわかりやすい提供
当社は、お客様が商品について充分に理解を深められるよう、わかりやすい説明と情報提供を行います。
- 〈具体的取組〉
- ・商品内容や補償に関しては、パンフレットやチラシ、動画等を効果的に用いながら視覚的にわかりやすい説明を行い、お客様が内容を理解されているかの確認を行います。
また、保険金が支払われる場合・支払われない場合等、特にご留意頂きたい事項については、具体例を挙げながら重点的にご説明いたします。 - ・想定されるリスクと現在の加入状況を「リスクマップ」を用いて比較・検討し、更に必要と思われるリスクについてご説明・ご提案いたします。
- ・外貨建て生命保険や変額保険等、より複雑でリスクを伴う商品に関しては、どういった場合にお客様が不利益を被る可能性があるかについて丁寧にご説明いたします。
- ・高齢者や障がい者の方へのご提案時には、ご家族の同席のもと複数回のご説明を行うことを基本とし、より丁寧な説明を心がけます。
【方針5】お客様にふさわしいサービスの提供
当社は、お客様により納得感をもって商品選択をしていただけるよう、お客様の資産状況、知識やニーズを把握したうえで、最適な商品・サービスの提供を行います。また、お客様のライフサイクルの変化に応じて適切なご提案をいたします。
- 〈具体的取組〉
- ・お客様の資産状況やその他の属性を勘案し、適切な情報提供を行ったうえで、お客様のご意向を踏まえて最もふさわしい商品をご提案いたします。
- ・外貨建て生命保険や変額保険等、より複雑でリスクを伴う商品に関しては、お客様の加入目的や投資経験、知識や資産状況等に照らして適当と思われる商品をご提案いたします。
- ・ご契約後にも納得感を持って保険に加入し続けていただけるよう、継続的に情報提供を行いつつ、加入目的・加入状況の確認を行います。
【方針6】従業員に対する適切な動機付けの枠組み等
当社は、社員のより高いレベルでの平準化を目指し、積極的にスキルアップを図れるような体制を整えてまいります。
- 〈具体的取組〉
- ・一人ひとりがお客様本位の業務運営に関する方針を理解し、目標をもって業務にあたれるよう、「チャレンジシート」を用いた人事評価を行ってまいります。
- ・資格取得の推進のため、資格手当や資格取得のための補助金を設けております。
- ・金融や経済、その他の知識レベル向上のため、週2回、経済新聞の読み合わせを実施してまいります。
当社「FD宣言」と金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」との対比表
掲載・更新年月日：2024年7月12日
| 金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」との対応関係表 | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 金融事業者の名称 | 有限会社しあわせ商店 | ||||||
| ■取組方針掲載ページのURL： | https://www.shiawaseshoten.com | ||||||
| ■取組状況掲載ページのURL： | https://www.shiawaseshoten.com | ||||||
| 原則 | 実施・不実施 | 取組方針の該当箇所 | 取組状況の該当箇所 | ||||
| 原則2 | 【顧客の最善の利益の追求】 |
実施 | 【方針1】お客様の最善の利益の追求 | 【方針1】〈具体的取組〉①、②、③ | |||
| （注） | 金融事業者は、顧客との取引に際し、顧客本位の良質なサービスを提供し、顧客の最善の利益を図ることにより、自らの安定した顧客基盤と収益の確保につなげていくことを目指すべきである。 |
実施 | 【方針1】お客様の最善の利益の追求 | 【方針1】〈具体的取組〉①、②、③ | |||
| 原則3 | 【利益相反の適切な管理】 |
実施 | 【方針2】利益相反の適切な管理 | 【方針2】〈具体的取組〉①、② | |||
| （注） | 金融事業者は、利益相反の可能性を判断するに当たって、例えば、以下の事情が取引又は業務に及ぼす影響についても考慮すべきである。 |
実施 | 【方針2】利益相反の適切な管理 | 【方針2】〈具体的取組〉①、② | |||
| 原則4 | 【手数料等の明確化】 |
実施 | 【方針3】手数料等の明確化 | 【方針3】〈具体的取組〉 | |||
| 原則5 | 【重要な情報の分かりやすい提供】 |
実施 | 【方針4】重要な情報のわかりやすい提供 | 【方針4】〈具体的取組〉① | |||
| （注1） | 重要な情報には以下の内容が含まれるべきである。 |
実施 | 【方針4】重要な情報のわかりやすい提供 | 【方針4】〈具体的取組〉①② | |||
| （注2） | 金融事業者は、複数の金融商品・サービスをパッケージとして販売・推奨等する場合には、個別に購入することが可能であるか否かを顧客に示すとともに、パッケージ化する場合としない場合を顧客が比較することが可能となるよう、それぞれの重要な情報について提供すべきである（（注2）～（注5）は手数料等の情報を提供する場合においても同じ）。 |
非該当 | ○不採択理由 | ○不採択理由 | |||
| （注3） | 金融事業者は、顧客の取引経験や金融知識を考慮の上、明確、平易であって、誤解を招くことのない誠実な内容の情報提供を行うべきである。 |
実施 | 【方針4】重要な情報のわかりやすい提供 | 【方針4】〈具体的取組〉① | |||
| （注4） | 金融事業者は、顧客に対して販売・推奨等を行う金融商品・サービスの複雑さに見合った情報提供を、分かりやすく行うべきである。単純でリスクの低い商品の販売・推奨等を行う場合には簡潔な情報提供とする一方、複雑又はリスクの高い商品の販売・推奨等を行う場合には、顧客において同種の商品の内容と比較することが容易となるように配意した資料を用いつつ、リスクとリターンの関係など基本的な構造を含め、より分かりやすく丁寧な情報提供がなされるよう工夫すべきである。 |
実施 | 【方針4】重要な情報のわかりやすい提供 | 【方針4】〈具体的取組〉①③ | |||
| （注5） | 金融事業者は、顧客に対して情報を提供する際には、情報を重要性に応じて区別し、より重要な情報については特に強調するなどして顧客の注意を促すべきである。 |
実施 | 【方針4】重要な情報のわかりやすい提供 | 【方針4】〈具体的取組〉①②③ | |||
| 原則6 | 【顧客にふさわしいサービスの提供】 |
実施 | 【方針5】お客様にふさわしいサービスの提供 | 【方針5】〈具体的取組〉①、② | |||
| （注1） | 金融事業者は、金融商品・サービスの販売・推奨等に関し、以下の点に留意すべきである。 |
実施 | 【方針5】お客様にふさわしいサービスの提供 | 【方針5】〈具体的取組〉①、②、④ | |||
| （注2） | 金融事業者は、複数の金融商品・サービスをパッケージとして販売・推奨等する場合には、当該パッケージ全体が当該顧客にふさわしいかについて留意すべきである。 |
非該当 | ○不採択理由 | ○不採択理由 | |||
| （注3） | 金融商品の組成に携わる金融事業者は、商品の組成に当たり、商品の特性を踏まえて、販売対象として想定する顧客属性を特定・公表するとともに、商品の販売に携わる金融事業者においてそれに沿った販売がなされるよう留意すべきである。 |
非該当 | ○不採択理由 | ○不採択理由 | |||
| （注4） | 金融事業者は、特に、複雑又はリスクの高い金融商品の販売・推奨等を行う場合や、金融取引被害を受けやすい属性の顧客グループに対して商品の販売・推奨等を行う場合には、商品や顧客の属性に応じ、当該商品の販売・推奨等が適当かより慎重に審査すべきである。 |
実施 | 【方針5】お客様にふさわしいサービスの提供 | 【方針5】〈具体的取組〉①、③ | |||
| （注5） | 金融事業者は、従業員がその取り扱う金融商品の仕組み等に係る理解を深めるよう努めるとともに、顧客に対して、その属性に応じ、金融取引に関する基本的な知識を得られるための情報提供を積極的に行うべきである。 |
実施 | 【方針1】お客様の最善の利益の追求 【方針5】お客様にふさわしいサービスの提供 |
【方針1】〈具体的取組〉② 【方針5】〈具体的取組〉①、④ |
|||
| 原則7 | 【従業員に対する適切な動機づけの枠組み等】 |
実施 | 【方針2】利益相反の適切な管理 【方針6】従業員に対する適切な動機付けの枠組み等 |
【方針2】〈具体的取組〉①② 【方針6】〈具体的取組〉①、②、③ |
|||
| （注） | 金融事業者は、各原則（これらに付されている注を含む）に関して実施する内容及び実施しない代わりに講じる代替策の内容について、これらに携わる従業員に周知するとともに、当該従業員の業務を支援・検証するための体制を整備すべきである。 |
実施 | 【方針6】従業員に対する適切な動機付けの枠組み等 | 【方針6】〈具体的取組〉①、②、③ | |||
| 【照会先】 | ||||
|---|---|---|---|---|
| 部署 | 有限会社しあわせ商店 | |||
| 連絡先 | 0220-44-4618 | |||
不採択理由
【原則5】（注2）
理由：当社の取扱い商品・サービス等に該当するものはありません。
【原則6】（注2・3）
理由：当社の取扱い商品・サービス等に該当するものはありません。
当社が掲げる顧客本位の業務運営方針に沿って業務運営がなされていることをお客様にご理解いただくために、当社は定期的にKPIを公表してまいります。（毎年3月末の状況を同年6月末を目途に公表してまいります。）
①お客様アンケートの回答率10％以上 かつ 代理店満足度90％以上
取引保険会社のあいおいニッセイ同和損保が提供している「お客様アンケート」を活用し、【方針1】【方針４】【方針5】の成果指標として公表してまいります。
②マネーセミナー（資産形成等）実施回数 年間3回
【方針1】【方針4】の成果指標としてマネーセミナー実施回数を公表し、お客様の金融リテラシーの向上に努めてまいります。
③リスクマップの活用件数 年間240件以上
【方針4】【方針5】の成果指標として取引保険会社が提供している「リスクマップ」を活用しお客様の加入状況をご確認いただき、安心できる商品を提供できているかを公表してまいります。
④生保継続率（24カ月） 95％以上 / 損保更改率 95％以上
【方針5】の成果指標として生保に関しては継続率、損保に関しては更改率をお客様からの信頼の証として公表してまいります。
⑤チャレンジシートによる面談実施状況の公表
【方針6】の成果指標として当社が作成しているチャレンジシートを活用し、顧客本位の業務運営方針に沿った業務運営ができているかを検証しながら、社員の成長の証として公表してまいります。
